悦凯1级会员:15万家小微融资缩影:八成认为贷款容易了 绝大部分扶一把就能活

2020年05月10日 05:00
作者:王涵
来源: 经济观察网

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原标题:15万家小微融资缩影:八成认为贷款容易了,绝大部分扶一把就能活

摘要
【15万家小微融资缩影:八成认为贷款容易了 绝大部分扶一把就能活】日前,全国工商联对全国超过15万家小微企业及个体户调研后发布样本量最大的《2019-2020小微融资状况报告》显示,疫后小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活;40.5%有资金需求的长尾小微经营者在通过互联网银行融资自救;超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为,贷款可得率明显提升,现在贷款相比三年前更容易。(经济观察网)

  临近两会,小微企业的生存情况越来越为各界关切。

  5月8日,全国工商联对全国超过15万家小微企业及个体户调研后发布样本量最大的《2019-2020小微融资状况报告》显示,疫后小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活;40.5%有资金需求的长尾小微经营者在通过互联网银行融资自救;超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为,贷款可得率明显提升,现在贷款相比三年前更容易。

  疫情后小微企业负债率攀升

  全国工商联副主席党组成员李兆前在报告会上表示,小微企业是这次疫情冲击的重灾区。资金压力比以往任何时候更加突出,小微企业普通规模小、盈利水平低、抵抗风险能力弱,对资金和成本的压力非常敏感。疫情发生以来,小微企业流动性紧张,尤其是租金、人工、利息和社保等方面的现金支付压力更加突出。“而从全国工商联的调查,一季度小微企业资金缺口率和负债率,无论是环比还是同比都比去年有提升。在疫情发生之前,受经营模式限制,小微企业的负债水平是远远低于大中型企业的,疫情发生之后小微企业的负债率明显上升,现在已经接近于大型企业负债水平。”

  连日来,组合政策将更多“活水”引向小微企业,包括定向降准,丰富MLF或SLF等工具品种,进一步加强MLF或SLF工具在支持小微企业信用贷款方面的专项性,提高小微企业融资不良率、容忍度、低期贷款,批准设立民营银行和互联网银行等。疫情发生以来,中央明确要求把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上,引导市场利率下行,降低融资成本,提高中小企业生存和发展能力。上述新出台的金融支持政策,切中了小微企业的融资痛点,为企业客服疫情影响,减少损失提供支持。

  调研发现,与其他产业一样,小店经济整体也受到疫情冲击,20.5%小微企业及个体户面临现金流危机,但有融资需求的小店中,73.7%的需求在50万以下,96%在100万以下,只要给予一点支持,就能迈过难关。

  目前全国有2000多万家小微企业另外还有8000多万个个体工商户,从业人员超过2亿人,吸纳的新增就业超过70%,保住群体庞大的小微企业及个体户相当于保住就业和民生。此前,全国工商联与网商银行发起“无接触贷款助微计划”,100多家银行响应,一个月里已为超过800万户小微企业、个体户和农户发放贷款。

  融资自救:1元利息产2元利润

  记者从调研报告中了解到,共回收有效问卷15万份中东南沿海地区的样本占比超过了50%,华中占比15.76%。在规模上小型企业占比28.4%,微型企业和个体经营者占比71.6%,在行业上从微型企业和个体工经营者中仅服务业占比超过70%。

  调研数据显示,70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为,“无接触贷款”有效促进了经营回暖——小微经营者每支付1块钱的利息,能产生约2.23块钱利润。超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为,贷款可得率明显提升,现在贷款相比三年前更容易。

  全国工商联研究室副主任涂文介绍另外一个显著的特点是,2019年小微经营者可获得的融资渠道更加多样,融资场景更加丰富,在头部小微中有三分之一的使用过三种及以上的融资渠道,其中排名最高的三项分别是8%的使用过传统银行经营性贷款,33.8%使用过传统银行个人消费贷或信用卡,还有30%是使用亲朋好友借款,但是在常规小微中,也有将近三成企业使用过两种融资渠道,有18.7%的使用过三种以上的融资渠道。

  “说实话让大银行去帮小微企业是不现实的,实际执行上各种技术问题,落实不下去,小微企业感受不到政策的温暖。疫情后明确找到了给小微企业融资的方法,就是金融科技。推进金融科技在小微企业融资问题上的应用,大力推进科技公司跟各类公司体制上的结合是一种手段。”国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬提到金融科技解决融资问题的一大助力。

  这一点在报告中体现出来的是,数字金融间接加速了小店的数字化转型。根据数据显示,16.6%小微企业和个体经营者在疫后转型线上化运营,12.8%使用了远程办公。这让他们对于未来更有底气。95.0%有贷款额度支撑的小店经营者,对疫情平稳后的未来发展有信心。

(文章来源:经济观察网)

(责任编辑:DF353)

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